Сбережения теперь приносят двойную выгоду: россиянам вернут деньги за привычку копить на будущее
Сбережения теперь приносят двойную выгоду: россиянам вернут деньги за привычку копить на будущее
Возврат части уплаченного налога при использовании долгосрочных финансовых инструментов стал более доступным для граждан, рассказал налоговый консультант, кандидат экономических наук Евгений Сивков. В комментарии для Pravda.Ru эксперт разобрал обновленную систему государственного стимулирования накоплений.
Ранее сообщалось, что с 1 сентября 2026 года в России начали действовать обновленные правила предоставления налоговых вычетов для лиц, инвестирующих в инструменты с длительным горизонтом планирования. Данные изменения, закрепленные федеральным законом № 418-ФЗ, затрагивают широкий спектр финансовых продуктов. Законодательные новшества коснулись и других сфер: например, в стране вводят цифровой рубль и расширяют поддержку семей, что меняет привычные алгоритмы взаимодействия с финансовыми институтами.
Налоговый вычет на долгосрочные сбережения представляет собой механизм возврата части НДФЛ в качестве поощрения за формирование финансового резерва. К инструментам, дающим право на такую льготу, относятся индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), открытые с 2024 года, программы негосударственного пенсионного обеспечения и долгосрочных сбережений в НПФ. Эксперт подчеркнул, что с сентября 2026 года в этот список включены и определенные договоры страхования жизни. В частности, государство вернет часть денег за договор, если он был заключен начиная с 2025 года.
«Налоговый вычет на долгосрочные сбережения — это, по сути, легальный кэшбэк от государства за то, что человек не только тратит деньги сегодня, но и пытается подумать о себе завтрашнем. Механизм достаточно простой: вы направляете деньги на предусмотренные законом долгосрочные инструменты, а государство позволяет уменьшить облагаемый НДФЛ доход и вернуть часть уже уплаченного налога», — пояснил Сивков.
Базовый лимит расходов, принимаемых к вычету, составляет 400 тысяч рублей ежегодно. При стандартной ставке налога 13% максимальная сумма возврата достигнет 52 тысяч рублей. Для налогоплательщиков с доходами, облагаемыми по ставке 22%, экономия может вырасти до 88 тысяч рублей. Стоит учитывать, что развитие инструментов сбережения происходит на фоне обсуждения новых моделей формирования пенсионного капитала. В частности, экспертному сообществу предложили оценить переход к системе персональных счетов для автоматического накопления средств.
Особое внимание специалист уделил преференциям для родителей. При осуществлении взносов по договорам в пользу детей предельный размер вычета увеличивается до 500 тысяч рублей в год. В этом случае максимальный возврат может составить 110 тысяч рублей. Подобная стратегия создания финансовой подушки для ребенка позволяет эффективно использовать налоговые льготы для долгосрочного планирования.
«Для договоров, заключенных в 2024–2026 годах, предусмотрен переходный минимальный срок в пять лет. Дальше этот срок постепенно увеличивается. Поэтому я бы рассматривал этот вычет не как повод срочно куда-то вложить 400 тысяч ради возврата налога, а как приятный налоговый бонус для человека, который и без того собирался формировать долгосрочные накопления. Сначала смотрим, подходит ли вам сам финансовый инструмент, а уже потом радуемся вычету», — отметил специалист.
Сивков напомнил, что обязательным условием получения средств является наличие фактически уплаченного НДФЛ в отчетном периоде. Помимо налоговых льгот, гражданам стоит помнить и о других аспектах пенсионного планирования, так как существуют законодательные ограничения на начисление баллов при высоких доходах, что также влияет на итоговый размер выплат.
Читайте также
Оперативные новости
Не пропусти важное
Автор Ксения Евдокимова
